Cyfrowy pieniądz z „datą ważności” – Chińczycy przechodzą do kolejnego etapu testów

Michał Kisiel2021-04-14 06:00analityk Bankier.plpublikacja2021-04-14 06:00Podziel sięfot. vs148 / ShutterstockCoraz więcej wiadomo o najbardziej zaawansowanym projekcie cyfrowego
pieniądza banku centralnego na świecie. Ludowy Bank Chin testuje kilka wersji
e-portfeli i eksperymentuje z pieniądzem o określonej „dacie przydatności do
użycia”.
Projekt cyfrowego juana jest bacznie obserwowany na świecie
z wielu względów. Po pierwsze, stoi za nim gospodarcza potęga, która myśli
także o globalnym zastosowaniu CBDC
(Central Bank Digital Currency, cyfrowy pieniądz banku centralnego). Po
drugie, prace, w odróżnieniu od tych prowadzonych przez wiele banków
centralnych na świecie, są bardzo zaawansowane. Przeprowadzono już m.in. pilotaże
z udziałem konsumentów-płatników. Po trzecie, nie jest wykluczone, że Chińczycy
zdecydują się wkrótce na szerokie wdrożenie innowacji. Decyzja w tej sprawie jeszcze
jednak nie zapadła.
Cztery typy portfela
W ostatnich tygodniach poznaliśmy kilka nowych szczegółów na
temat cyfrowego juana. Pod koniec marca 2021 r. potwierdzone zostały wcześniejsze
doniesienia o zasadach działania cyfrowych portfeli przechowujących CBDC. Pierwszy
typ aplikacji wymaga wyłącznie podania numeru telefonu. Firmy telekomunikacyjne
zgodnie z regulacjami prawnymi nie mogą dzielić się z bankiem centralnym danymi
osobowymi swoich użytkowników. Oznaczałoby to, że z punktu widzenia emitenta
transakcje z użyciem takiego portfela byłyby anonimowe.
Bank centralny nawet w takim scenariuszu będzie mógł jednak
analizować transakcje. Gdy zidentyfikowany zostanie wzór zachowań typowy dla np.
prania pieniędzy, poinformowane mogą zostać organy odpowiedzialne za ochronę
systemu finansowego. Władze będą wówczas w stanie dotrzeć do danych
identyfikujących strony operacji.
Anonimowy portfel pozwolić ma na dokonywanie transakcji,
których kwota jednorazowo nie przekracza 500 juanów. Dzienny limit operacji wynosi
1000 juanów (ok. 580 zł), a miesięczny – 10 tys. juanów.
Pozostałe typy aplikacji obsługujących e-juana wymagać będą
identyfikacji klienta na etapie aktywacji. Towarzyszyć im będą wyższe limity
transakcyjne, do 50 tys. juanów jednorazowo przy najwyższym poziomie
weryfikacji.
W transakcjach w sieci problem anonimowości rozwiązano w
inny sposób. Płatności dokonywane na rzecz platform e-commerce wymagają
uruchomienia „sub-portfela”. W ten sposób akceptant nie będzie miał
bezpośredniego dostępu do danych powiązanych z głównym portfelem.
„Data ważności” – cyfrowy pieniądz, który trzeba wydać
W ostatnich dniach „The Wall Street Journal” donosił o niecodziennym
rozwiązaniu, które może zostać wykorzystane w projekcie cyfrowego juana. Jednostki
pieniądza mogłyby mieć określoną „datę ważności” – emitent mógłby umarzać je po
minięciu daty „przydatności do spożycia”. Z nieoficjalnych informacji dziennika
wynika, że taka funkcja została już przetestowana w praktyce.
Opcja wprowadzenia określonego okresu życia jednostek
pieniądza może zostać wykorzystana np. w programach bezpośredniego stymulowania
popytu. Beneficjenci musieliby szybko wydać otrzymane środki, zamiast
przeznaczać je np. na oszczędności.
Startują kolejne testy
Do 25 kwietnia trwać będzie kolejna edycja testów cyfrowego
pieniądza w prowincji Hajnan. Wezmą w nich udział mieszkańcy wysp, a także
przedsiębiorstwa i administracja publiczna. Program przewiduje specjalną
15-procentową zniżkę za każde 100 juanów wydanych na wskazanym terenie. Cyfrowy
pieniądz mógłby zatem być także wykorzystany jako narzędzie wspierania lokalnej
gospodarki.
Chińskie eksperymenty z cyfrowym pieniądzem pokazują, jak
wiele możliwości (również niepokojących dla obywateli) stwarza nowa forma
środka płatniczego. Co więcej, CBDC w odróżnieniu od gotówki może ewoluować już
po etapie wprowadzenia do obiegu. Emitent ma opcję wprowadzania nowych funkcji,
sterowania parametrami systemu. Chociażby z tego względu warto obserwować, co
dzieje się z e-juanem za Wielkim Murem.Źródło:


Source link