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\u201cTime to Accelerate\u201d \u00e9 o t\u00edtulo do evento (ao qual pode assistir) que vai reunir, dia 30 de junho, especialistas convidados e quadros da Mastercard, para debater e refletir sobre o atual momento da converg\u00eancia digital e a transforma\u00e7\u00e3o p\u00f3s-COVID no setor do turismo, entre outros temas como a ciberseguran\u00e7a e a sustentabilidade.A prop\u00f3sito deste momento de partilha de experi\u00eancias e de conhecimento, em que ser\u00e3o analisadas as principais tend\u00eancias de futuro no dom\u00ednio das tecnologias de pagamentos, convers\u00e1mos com a Country Manager da Mastercard, Maria Ant\u00f3nia Saldanha. A executiva, com mais de 20 anos de experi\u00eancia na \u00e1rea dos servi\u00e7os de pagamentos, considera que a inclus\u00e3o e a diversidade s\u00e3o as duas palavras-chave na cultura Mastercard, e defende que a mentalidade das lideran\u00e7as na pr\u00f3xima d\u00e9cada deve incluir uma no\u00e7\u00e3o de planeamento com flexibilidade e inclus\u00e3o, para conseguir reagir e adaptar, de um dia para o outro. A trabalhar, diariamente, com uma equipa espalhada pela Europa, valoriza a oportunidade de lidar com pessoas de diferentes nacionalidades e de perceber como as diversas abordagens e formas de analisar problemas constituem uma vantagem competitiva.Quais s\u00e3o os principais desafios que se colocam, neste momento, \u00e0 Mastercard?Est\u00e3o muito relacionados com os novos mundos dos dias digitais. Na verdade, a acelera\u00e7\u00e3o e a transforma\u00e7\u00e3o digital trouxeram-nos o grande desafio de acompanhar os novos comportamentos dos utilizadores e as necessidades dos comerciantes. A maior parte dos comerciantes, que vivia apenas no mundo f\u00edsico, precisara de evoluir para o digital, e esta \u00e9 uma evolu\u00e7\u00e3o que representa 20 a 30% daqueles empres\u00e1rios. Muitos deles, no futuro, j\u00e1 v\u00e3o ser nativos digitais e, portanto, tamb\u00e9m temos de os acompanhar.O segundo desafio passa por um conjunto de solu\u00e7\u00f5es t\u00e3o vasto que permita endere\u00e7ar estes temas da acelera\u00e7\u00e3o digital, com novas plataformas, novas solu\u00e7\u00f5es que est\u00e3o dispon\u00edveis e que podemos tornar acess\u00edveis a quem precisa delas.<\/p>\n
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\n Um terceiro desafio \u00e9 a acelera\u00e7\u00e3o da transforma\u00e7\u00e3o do dinheiro f\u00edsico em digital. A economia est\u00e1 muito mais r\u00e1pida, a velocidade \u00e9 muito maior e, portanto, \u00e9 um desafio ter solu\u00e7\u00f5es que tamb\u00e9m se compatibilizam com essa velocidade e at\u00e9 ajudem a impulsionar uma economia saud\u00e1vel e mais din\u00e2mica.Como est\u00e1 a Mastercard a responder aos desafios do Open Banking? E que impacto tem a PSD2 [Diretiva Europeia de Servi\u00e7os de Pagamentos] na atividade?O Open Banking \u00e9, para n\u00f3s, um eixo estrat\u00e9gico. \u00c9 uma oportunidade para desenvolver novas solu\u00e7\u00f5es, e o nosso foco, inclusivamente, tem sido recorrer ao Open Banking para torn\u00e1-lo tang\u00edvel, permitindo que as PME tenham uma gest\u00e3o financeira mais \u00e1gil, processos de decis\u00e3o de cr\u00e9dito mais r\u00e1pidos e novos m\u00e9todos de inicia\u00e7\u00e3o de pagamento. H\u00e1 um conjunto de oportunidades que o Open Banking trouxe, permitindo o desenvolvimento de solu\u00e7\u00f5es e servi\u00e7os que est\u00e3o dispon\u00edveis. A Mastercard adquiriu, recentemente, a Finicity \u2014 que \u00e9 uma plataforma de Open Banking \u2014, precisamente para complementar as solu\u00e7\u00f5es e servi\u00e7os, assegurando o desenvolvimento de novidades que est\u00e3o alinhadas com os mercados atuais.Imagine que temos um processo mais antiquado, com muita papelada e muita burocracia, para conseguir uma aprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Com a padroniza\u00e7\u00e3o de API, que nasceram ou que foram vulgarizadas com o Open Banking, podemos transformar um processo outrora muito burocr\u00e1tico num processo muito \u00e1gil, muito r\u00e1pido e que at\u00e9 reduz os tempos de resposta ao utilizador, economizando tempo e recursos.A PSD2 \u00e9 muito mais abrangente que o Open Banking e funciona como um grande incentivo \u00e0 digitaliza\u00e7\u00e3o dos pagamentos. N\u00f3s sabemos que a pandemia veio intensificar, ali\u00e1s contribuiu de forma cr\u00edtica, para o aumento da ado\u00e7\u00e3o de comportamentos como o contactless, que j\u00e1 existia e n\u00e3o tinha sido adotado massivamente por uma quest\u00e3o cultural. Outro fator muito relevante, que foi trazido pela PSD2, \u00e9 o da seguran\u00e7a nas opera\u00e7\u00f5es. E aqui sempre num bin\u00f3mio entre a conveni\u00eancia e a seguran\u00e7a. Oferecemos novas metodologias de seguran\u00e7a que permitem aumentar o conforto e a seguran\u00e7a na utiliza\u00e7\u00e3o de novos servi\u00e7os e novos m\u00e9todos de pagamento. \u00c9 imposs\u00edvel falar em pagamentos sem falar em seguran\u00e7a, porque sem seguran\u00e7a, n\u00e3o h\u00e1 confian\u00e7a. Portanto, creio que a PS2 representa uma grande oportunidade para Mastercard.No quadro da seguran\u00e7a e dete\u00e7\u00e3o de fraude, quais t\u00eam sido os desenvolvimentos feitos pela Mastercard na \u00e1rea da ciberseguran\u00e7a?A Mastercard tem vindo a trabalhar muito neste dom\u00ednio, inclusivamente h\u00e1 relativamente pouco tempo, adquirimos a NuData, que desenvolve o servi\u00e7o NuDetect, o qual permite trabalhar com sistemas de biometria passiva, sistemas de reconhecimento de comportamentos, seja o modo como pegamos no smartphone, a forma como digitamos o PIN ou como iniciamos o dispositivo. O sistema vai ajudar-nos a reconhecer um conjunto de padr\u00f5es de comportamento e, portanto, identificar se somos o propriet\u00e1rio daquele equipamento e verificar se est\u00e1 protegido para ser usado como um meio seguro.Temos, portanto, um conjunto de novidades que integramos nos nossos servi\u00e7os e colocamos \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o de clientes, de comerciantes e de entidades financeiras ou banc\u00e1rias, para que possam integrar nos servi\u00e7os disponibilizados aos consumidores e dar-lhes a confian\u00e7a adicional para os usarem. O relat\u00f3rio do World Economic Forum ainda h\u00e1 pouco tempo dizia que h\u00e1 dois temas cr\u00edticos para a seguran\u00e7a no mundo: as quebras nas infraestruturas de tecnologias de informa\u00e7\u00e3o e as falhas cibern\u00e9ticas. A ciberseguran\u00e7a \u00e9 um tema incontorn\u00e1vel, e no caso da Mastercard, disponibilizamos um vasto n\u00famero de solu\u00e7\u00f5es e de servi\u00e7os para que todos os operadores na rede possam integrar a melhor seguran\u00e7a, transmitindo a confian\u00e7a necess\u00e1ria aos clientes.O uso de Machine Learning e de tecnologias de Intelig\u00eancia Artificial constitui uma amea\u00e7a ou uma oportunidade?Claramente, uma oportunidade. O Machine Learning e Intelig\u00eancia Artificial s\u00e3o tecnologias que complementam perfeitamente os sistemas de dete\u00e7\u00e3o e de preven\u00e7\u00e3o de fraude, tornando-os mais robustos e mais resilientes. S\u00e3o vistos como uma oportunidade de melhoria ou de aperfei\u00e7oamento dos servi\u00e7os e solu\u00e7\u00f5es de seguran\u00e7a.T\u00eam de ser integrados e utilizados na devida propor\u00e7\u00e3o para que os utilizadores destes servi\u00e7os, ou dessas fun\u00e7\u00f5es, n\u00e3o tenham receio de usar uma tecnologia que desconhecem, porque, muitas vezes, associado a estas tecnologias de ponta, surge um conjunto de mitos que dificulta a ades\u00e3o.Fotografia: Eduardo RibeiroUm estudo recente da Truata, entidade \u00e0 qual a Mastercard recorre para fazer an\u00e1lises e estudos de mercado, concluiu que a maior parte dos utilizadores e consumidores de produtos online considera que as empresas s\u00e3o respons\u00e1veis pela prote\u00e7\u00e3o de dados, pela seguran\u00e7a nos servi\u00e7os e pela cria\u00e7\u00e3o de ambientes seguros e saud\u00e1veis para utilizarem os seus servi\u00e7os e solu\u00e7\u00f5es. Portanto, as empresas devem assegurar esses recursos, como a Mastercard tem feito, de modo a aumentar a seguran\u00e7a dos sistemas e das transa\u00e7\u00f5es.Como olha para o aumento do n\u00famero de fintech, no mundo e em Portugal, em particular?\u00c9 muito positivo, muito saud\u00e1vel e, felizmente, notamos que v\u00e3o crescendo continuamente. Muito positivo, porque as startups, ou as fintechs em particular, v\u00eam trazer alguma disrup\u00e7\u00e3o no dia a dia. Ou com tecnologia ou com modelos de neg\u00f3cio, porque trazem solu\u00e7\u00f5es, por exemplo, de sustentabilidade ambiental ou de sustentabilidade econ\u00f3mica. E, de facto, s\u00e3o muito interessantes, porque v\u00eam mostrar que o mundo n\u00e3o tem de ser feito da mesma maneira. E depois t\u00eam uma forma de trabalhar muito din\u00e2mica. Portanto, para qualquer sociedade e qualquer economia que tenha recurso a solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas, ser desafiada por uma fintech \u00e9 muito positivo. Para a Mastercard, em Portugal, o crescimento das fintech \u00e9 visto com muito bons olhos. Internacionalmente, temos um programa chamado StartPath, que \u00e9 um acelerador de startups e fintechs num programa de seis meses que, como o pr\u00f3prio nome indica, acelera os neg\u00f3cios ou as tecnologias e que permite ou captar parceiros atrav\u00e9s da nossa rede ou captar investimento. Portanto, n\u00f3s capacitamos as startups para preencher um gap que possam ter. Pode ser a n\u00edvel de investimento, a n\u00edvel de conhecimento ou da defini\u00e7\u00e3o da estrat\u00e9gia de internacionaliza\u00e7\u00e3o. Costumo dizer que eventos como a Web Summit causaram a acelera\u00e7\u00e3o que faltava. Se calhar colocou o pa\u00eds no radar, o que por um lado tamb\u00e9m \u00e9 interessante porque isso tem permitido o aparecimento de imensas startups e fintechs que v\u00eam para desafiar o mercado, com novas solu\u00e7\u00f5es.Como analisa o atual n\u00edvel de transi\u00e7\u00e3o digital no mercado portugu\u00eas?Portugal sempre foi pioneiro na ado\u00e7\u00e3o de tecnologias. Por outro lado, \u00e9 um pa\u00eds que, pelo facto de ser pequeno, tamb\u00e9m torna mais f\u00e1cil a ado\u00e7\u00e3o de novas tecnologias. A pandemia veio criar aqui uma oportunidade, como no caso do contactless. A tecnologia j\u00e1 existia h\u00e1 anos, todavia foi preciso uma pandemia de efeitos catastr\u00f3ficos para acelerar a ado\u00e7\u00e3o de alguns comportamentos. N\u00e3o havia nenhuma barreira tecnol\u00f3gica nem nenhuma barreira de neg\u00f3cio, o que havia era uma barreira cultural. Bastou desbloquear aquele elemento cultural para incentivar a ado\u00e7\u00e3o. A transi\u00e7\u00e3o digital nota-se mais nos centros urbanos, onde \u00e9 mais vis\u00edvel o volume de comerciantes que viviam no mundo f\u00edsico e que agora passaram a ter uma loja online. Passaram a viver num ecossistema de converg\u00eancia digital, que \u00e9 um mundo onde o conceito de lugar n\u00e3o \u00e9 relevante. O cliente quer o produto, encomenda e aguarda a entrega. Pode ser em casa ou na loja, numa converg\u00eancia digital que tamb\u00e9m est\u00e1 a acelerar. H\u00e1 cada vez mais comerciantes a adotar perfis digitais e a aceitar pagamentos instant\u00e2neos. O pr\u00f3prio mundo da pandemia acelerou aquilo que se chama gig economy, que \u00e9 uma economia que os pagamentos instant\u00e2neos tamb\u00e9m aceleraram. Portanto, diria que vejo que a transi\u00e7\u00e3o digital est\u00e1 muito no bom caminho. Uma das minhas miss\u00f5es \u00e9, ali\u00e1s, continuar a acelerar essa transi\u00e7\u00e3o digital, nomeadamente identificar quais s\u00e3o os setores e segmentos onde ela pode ser exponenciada e contribuir para isso atrav\u00e9s de parceiros locais e de redes de colabora\u00e7\u00e3o. O objetivo \u00e9 fazer com que Portugal continue na vanguarda da transi\u00e7\u00e3o digital.Qual o impacto do e-commerce, que registou um crescimento durante a crise pand\u00e9mica, na estrat\u00e9gia da Mastercard?N\u00e3o foi preciso alterar a estrat\u00e9gia. Apenas veio confirmar a estrat\u00e9gia que j\u00e1 estava decidida. Falamos h\u00e1 pouco dos investimentos no Open Banking, que a Mastercard j\u00e1 tinha iniciado e j\u00e1 tinha identificado como estrat\u00e9gicos. \u00c9 um dos eixos que se manteve e se confirmou. Outro eixo relacionado com a estrat\u00e9gia \u00e9 o \u201cmultirail\u201d [uma \u00fanica infraestrutura que mant\u00e9m conectados todos os tipos de pagamentos e de informa\u00e7\u00f5es, garantindo confian\u00e7a, flexibilidade e liberdade de escolha], sistema que torna irrelevante a forma como a transa\u00e7\u00e3o \u00e9 gerada, onde ela acaba ou onde ela termina. Ou seja, se a transa\u00e7\u00e3o \u00e9 iniciada por um cart\u00e3o, mas termina numa conta ou se \u00e9 iniciada numa conta e termina num cart\u00e3o \u2014 que rails ou que canais \u00e9 que ela usa para se materializar. Isto j\u00e1 era uma estrat\u00e9gia iniciada pela Mastercard e na qual tinha investido, inclusivamente, com a aquisi\u00e7\u00e3o da Vocalink, em 2017, e da Nets, uma plataforma estrat\u00e9gica que adquiriu mais recentemente, exatamente para refor\u00e7ar esta estrat\u00e9gia multirail.O que importa \u00e9 que as transa\u00e7\u00f5es sejam efetuadas com total seguran\u00e7a, efici\u00eancia e de acordo com as necessidades de quem recebe e de quem paga. Al\u00e9m destes dois eixos estrat\u00e9gicos, que j\u00e1 estavam a ser desenvolvidos e que fazem parte da base da Mastercard, um outro eixo estrat\u00e9gico \u00e9 o da sustentabilidade e o da promo\u00e7\u00e3o da inclus\u00e3o. Porque tudo o que fazemos, e como fazemos, pretende, de facto, promover uma maior inclus\u00e3o digital e financeira.Qual a estrat\u00e9gia da Mastercard para responder \u00e0s tend\u00eancias dominantes no mercado dos meios de pagamento?Relacionada com a variedade de canais, \u00e9 assegurar que as pessoas tenham acesso aos meios de pagamento como lhes for mais c\u00f3modo. Podemos hoje falar do smartphone, porque \u00e9 uma ferramenta social e de trabalho. Mas podemos falar do tradicional cart\u00e3o que n\u00e3o deixou e n\u00e3o vai deixar de existir. Mas tamb\u00e9m podemos falar dos equipamentos que eram apenas rel\u00f3gios de pulso e que hoje s\u00e3o muito mais do que isso: podem servir para fazer pagamentos, para as pessoas poderem fazer o seu trabalho. No fundo, assegurar que independentemente do tipo de comportamento que a pessoa tenha ou de como \u00e9 que se organiza no seu dia a dia, assegurar que as solu\u00e7\u00f5es est\u00e3o presentes e est\u00e3o dispon\u00edveis para cada um, adaptadas \u00e0s suas necessidades.Qual a vis\u00e3o da Mastercard para os novos mercados das criptomoedas e criptoactivos (DeFi, NFT\u2019s)?A pandemia tamb\u00e9m acelerou muito o crescimento das criptomoedas. Para n\u00f3s, \u00e9 um mundo normal, agora. Assim como falamos h\u00e1 pouco, que uma pessoa podia fazer um pagamento de um cart\u00e3o para uma conta, ou de uma conta para um cart\u00e3o, \u00e9 indiferente A mesma coisa se passa com as criptomoedas; isto \u00e9, n\u00f3s j\u00e1 temos utilizadores que transformam criptomoedas em moedas de c\u00e2mbio regulado, vamos chamar assim, ou o inverso.O que \u00e9 importante \u00e9 que se os utilizadores quiserem recorrer a esses m\u00e9todos de pagamento, os tenham dispon\u00edveis. Desde j\u00e1, suportamos, na nossa rede, um conjunto de criptomoedas selecionadas, porque o mundo acelerou muito a variedade. O que no fundo temos vindo a fazer \u00e9 analisar quais s\u00e3o as que t\u00eam tido refer\u00eancias para poderem ser aceites, integramos esse tipo de aceita\u00e7\u00e3o na nossa rede e um regular utilizador se quiser recorrer \u00e0s suas criptomoedas para fazer um pagamento a algum comerciante, pode fazer, ou o inverso \u2014 receber de algu\u00e9m moedas criptogr\u00e1ficas. Trata-se de integrar como mais um m\u00e9todo de pagamento e mais um instrumento que disponibilizamos.A blockchain vai mesmo provocar uma revolu\u00e7\u00e3o nos h\u00e1bitos e na forma de fazer neg\u00f3cios?Tem potencial para revolucionar, sem d\u00favida. A blockchain em si \u00e9 uma tecnologia fant\u00e1stica, porque permite, por exemplo, estabelecer cadeias de rastreabilidade com imenso rigor. \u00c9 uma tecnologia que permite uma pegada \u2014 que at\u00e9 \u00e9 curioso, porque os ambientes em que, \u00e0s vezes, \u00e9 usada poderiam ser incompat\u00edveis com isso. Somos uma empresa com mais de 250 pedidos de patentes, temos 89 concedidas, o maior n\u00famero de patentes relacionadas com blockchain. Estudamos avidamente a tecnologia, temos inclusivamente uma solu\u00e7\u00e3o que \u00e9 a Mastercard Provenance Solution, que permite definir cadeias de rastreabilidade. Fizemos um caso de estudo com a empresa agr\u00edcola, a GrainChain\u00a0para lhe permitir estabelecer um processo de rastreabilidade na sua cadeia de distribui\u00e7\u00e3o. \u00c9 uma tecnologia interessant\u00edssima que tem um potencial imenso e para n\u00f3s, claramente \u00e9 uma tecnologia que vale a pena n\u00e3o s\u00f3 investir como continuar a estudar.Fotografia: Eduardo RibeiroO n\u00famero de pessoas a fazer pagamentos com o smartphone est\u00e1 a crescer. Ser\u00e1 que algum dia vamos deixar de usar \u201cdinheiro vivo\u201d?H\u00e1 todas as condi\u00e7\u00f5es para isso. N\u00e3o \u00e9 por falta de tecnologia ou de empresas que investem todos os dias nesse objetivo, como a Mastercard, que n\u00e3o se torne uma realidade.Temos de ter em conta que o pa\u00eds n\u00e3o tem todo \u2014 ali\u00e1s, o mundo n\u00e3o tem todo \u2014 o mesmo n\u00edvel de desenvolvimento, nem tecnol\u00f3gico, nem econ\u00f3mico, nem financeiro. Portanto, por muito que substituir as transa\u00e7\u00f5es de dinheiro tradicional por transa\u00e7\u00f5es eletr\u00f3nicas seja tamb\u00e9m uma miss\u00e3o da Mastercard, na verdade n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel estimar se e quando poder\u00e1 acontecer. Tamb\u00e9m faz parte da miss\u00e3o da Mastercard, e isso \u00e9 um tema particularmente sens\u00edvel, a inclus\u00e3o financeira e social. N\u00f3s n\u00e3o podemos fazer com que a acelera\u00e7\u00e3o na ado\u00e7\u00e3o de tecnologias crie grandes diferen\u00e7as culturais ou at\u00e9 acentue os gaps que j\u00e1 existem em algumas geografias do mundo. Pelo contr\u00e1rio, temos de assegurar que nessas geografias conseguimos fazer saltos qualitativos para que as comunidades possam sentir-se inclu\u00eddas e, de facto, envolvidas, numa evolu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica. Introduzir melhorias pela ado\u00e7\u00e3o de m\u00e9todos de pagamento eletr\u00f3nico, por exemplo desde as tecnologias digitais ao recurso a servi\u00e7os financeiros. Quando ou como \u00e9 que isso pode acontecer? Essa \u00e9 a pergunta \u00e0 qual, provavelmente, ningu\u00e9m arriscar\u00e1 dar uma resposta exata.Como v\u00ea o futuro da Mastercard?Vejo um futuro muito pr\u00f3spero. Como digo sempre, porque \u00e9 um motivo de orgulho, a Mastercard tem, acima de tudo, uma forma de trabalhar muito orientada para a inclus\u00e3o, englobando as vertentes social e financeira, e para diversidade.Isto passa por proporcionar os servi\u00e7os financeiros e a transacionalidade com um volume de transa\u00e7\u00f5es crescente. Temos, naturalmente fruto da pandemia, um n\u00famero de oportunidades ainda maior ao nosso dispor para crescer, apresentar solu\u00e7\u00f5es e mostrar como somos relevantes. Em particular no que me diz respeito em Portugal, esse \u00e9 o meu desafio: mostrar como \u00e9 que podemos ser relevantes, como \u00e9 que podemos marcar a diferen\u00e7a no dia a dia de um pequeno comerciante ou de um grande retalhista, acelerando aquilo que s\u00e3o os seus processos, acelerando os seus neg\u00f3cios e proporcionando condi\u00e7\u00f5es ideais para que mais utilizadores tenham acesso a servi\u00e7os e a solu\u00e7\u00f5es. Portanto vejo um futuro muito pr\u00f3spero, felizmente.Portugal tem todas as condi\u00e7\u00f5es para se manter na vanguarda, tem sido reconhecido como um pa\u00eds extremamente inovador nos servi\u00e7os financeiros e na sua ado\u00e7\u00e3o. N\u00f3s dinamizamos a utiliza\u00e7\u00e3o de sistemas, como os dos rel\u00f3gios para pagamentos, e vemos que a ado\u00e7\u00e3o das pessoas foi muito r\u00e1pida, porque \u00e9 f\u00e1cil de usar, com confian\u00e7a. Sentir que as pessoas confiam na Mastercard, que \u00e9 uma marca que lhes inspira confian\u00e7a, \u00e9 muito bom. Ali\u00e1s, o facto de ser reconhecida h\u00e1 tantos anos como uma marca de excel\u00eancia \u00e9 um fator de satisfa\u00e7\u00e3o exatamente por isso, pelo facto de nos reconhecerem como empresa segura, fi\u00e1vel e de confian\u00e7a para utilizar os servi\u00e7os.<\/p>\n