\t\t\t\t\t\tL\u2019articolo fa parte di un lungo dossier dedicato alla banca del futuro pubblicato sul numero di settembre del magazine Wall Street Italia.
\nIl fallimento di Lehman Brothers nel 2008; la crisi, prima finanziaria e poi economica, che ha spinto i tassi di interesse a zero o sottozero; le nuove normative pi\u00f9 restrittive, per evitare altre Lehman Brothers; la rivoluzione digitale.Mai tempesta \u00e8 stata pi\u00f9 perfetta di quella che si \u00e8 abbattuta sul mondo bancario. Ed \u00e8 l\u2019ultimo, la rivoluzione digitale, il pericolo pi\u00f9 grave. O l\u2019opportunit\u00e0 migliore, per chi sapr\u00e0 cambiare e intercettare i bisogni e i desideri dei nuovi clienti. \u201cIn Italia ci sono 13 milioni di millennial (i nati tra il 1981 e il 1995 ndr) che cominciano ad avere 35-38 anni e hanno bisogno di fare investimenti, gestire i risparmi. Come le generazioni a loro successive, i millennial sono digital native, e diventeranno i principali investitori e risparmiatori.Mentre le generazioni precedenti avevano la banca in quanto luogo fisico come punto di riferimento, le nuove vivono e si muovono in un contesto completamente digitalizzato\u201d commenta Ezio Viola, a.d. della societ\u00e0 di consulenza per l\u2019innovazione The Innovation Group, organizzatrice del Banking summit che si terr\u00e0 a Milano il 10 e 11 ottobre prossimi.
\nLa \u201cdisruption\u201d, il punto di rottura con il passato, non potrebbe essere pi\u00f9 evidente. Ed evidenti sono le conseguenze sul sistema bancario. In dieci anni, in Europa, sono stati bruciati un quarto degli sportelli bancari e un quinto dei dipendenti delle banche. \u00c8 un trend che potrebbe accelerare, come testimoniano i 18.000 licenziamenti di Deutsche Bank e i 10.000 esuberi di Unicredit. I dati della Banca d\u2019Italia registrano 505 istituti di credito nel Belpaese a fine 2018, 33 in meno rispetto al 2017. Sono ancora tanti. In Canada, per esempio, sono rimaste solo 70 banche per una popolazione di 37 milioni di persone.
\nLa colpa delle banche \u00e8 essere rimaste troppo a lungo legate al modello tradizionale di servizio bancario. Quello a cui tutte le generazioni precedenti i millennial sono abituate: una sede centrale, di solito collocata in un solido palazzo del centro citt\u00e0, e migliaia di filiali sul territorio. Perch\u00e9, una volta, quante pi\u00f9 filiali si avevano tanto maggiore era il numero di clienti. Cos\u00ec \u00e8 stato a partire dal 1472, data di fondazione del Monte dei Paschi di Siena.
\n\u201cFino alla crisi finanziaria del 2007 \u2013 spiega uno studio di McKinsey sulle banche mondiali \u2013 la quota di depositi totale di una banca retail era strettamente correlata con la sua rete di filiali. Nonostante la crescita di Internet, i clienti andavano in filiale per i servizi di conto corrente, per avere informazioni e acquistare nuovi prodotti. La filiale fisica creava un senso di sicurezza e fiducia. Nel corso dell\u2019ultimo decennio, la relazione tra crescita dei depositi e densit\u00e0 delle filiali si \u00e8 indebolita. I depositi delle 25 maggiori banche statunitensi sono raddoppiati mentre la presenza di filiali si \u00e8 ridotta del 15 per cento\u201d.<\/p>\n
L\u2019articolo integrale \u00e8 stato pubblicato sul numero di settembre del\u00a0magazine Wall Street Italia<\/p>\n