\n \t\t\t\t\tN\u00e9metorsz\u00e1gban n\u0151 az aggodalom, hogy a t\u00e1rsadalom gyors demogr\u00e1fiai \u00f6reged\u00e9se miatt a n\u00e9met k\u00f6telez\u0151 nyugd\u00edjrendszer nem lesz k\u00e9pes elegend\u0151 ell\u00e1t\u00e1st ny\u00fajtani id\u0151skorban. Az aggodalmak enyh\u00edt\u00e9s\u00e9re 2001-ben, 2004-ben \u00e9s 2016-ban is nagy horderej\u0171 nyugd\u00edjreformokat hajtottak v\u00e9gre.
\nA reformok k\u00f6vetkezt\u00e9ben a n\u00e9met nyugd\u00edjsz\u00e1m\u00edt\u00e1s a 2001-ben bevezetett nyugd\u00edjpontok rendszer\u00e9re \u00e9p\u00fcl. A nyugd\u00edj havi \u00f6sszeg\u00e9t a k\u00f6vetkez\u0151 k\u00e9plet alapj\u00e1n \u00e1llap\u00edtj\u00e1k meg: a szem\u00e9lyes nyugd\u00edjpontok darabsz\u00e1m\u00e1t megszorozz\u00e1k egy bonus-malus szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151vel, majd az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9kkel, azt k\u00f6vet\u0151en pedig a nyugd\u00edjt\u00edpust\u00f3l f\u00fcgg\u0151 szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151vel.<\/p>\n
A Brexit \u00e1rny\u00e9k\u00e1ban \u2013 mit \u00e9rdemes tudniuk az ott dolgoz\u00f3knak a brit nyugd\u00edjrendszerr\u0151l?
\nAz Egyes\u00fclt Kir\u00e1lys\u00e1gban t\u00f6bb mint sz\u00e1zezer magyar dolgozik, \u00e9s mindegyik\u00fcket \u00e9rinti, mi t\u00f6rt\u00e9nik az Eur\u00f3pai Uni\u00f3b\u00f3l t\u00f6rt\u00e9n\u0151 brit kiv\u00e1l\u00e1st k\u00f6vet\u0151en a nyugd\u00edjjogosults\u00e1gaikkal.<\/p>\n
A nyugd\u00edjsz\u00e1m\u00edt\u00e1s kulcst\u00e9nyez\u0151je a nyugd\u00edjpont (pers\u00f6nliche Entgeltpunkte). Minden biztos\u00edtott minden biztos\u00edt\u00e1si \u00e9v ut\u00e1n az adott \u00e9vben el\u00e9rt relat\u00edv kereseti helyzet\u00e9t t\u00fckr\u00f6z\u0151 nyugd\u00edjpontot kap. A nyugd\u00edjpont \u00e9rt\u00e9k\u00e9t els\u0151sorban az \u00e9ves \u2013 k\u00f6telez\u0151 j\u00e1rul\u00e9k alapj\u00e1t k\u00e9pez\u0151 \u2013 kereset hat\u00e1rozza meg, amelyet a n\u00e9met nemzetgazdas\u00e1gi \u00e1tlagb\u00e9rhez kell viszony\u00edtani, vagyis a szem\u00e9lyes kereset \u00f6sszeg\u00e9t el kell osztani a nemzetgazdas\u00e1gi \u00e1tlagb\u00e9r \u00f6sszeg\u00e9vel. A k\u00e9pletnek megfelel\u0151en pontosan egy pontot \u00e9r a j\u00e1rul\u00e9kfizet\u0151k \u00e1tlagos kereseti szintj\u00e9nek megfelel\u0151 kereset. Ha enn\u00e9l magasabb a kereset, egyn\u00e9l nagyobb \u00e9rt\u00e9k\u0171, ha kisebb a kereset, egyn\u00e9l kisebb \u00e9rt\u00e9k\u0171 nyugd\u00edjpontot kap az adott \u00e9vben a biztos\u00edtott.
\nA kereset alapj\u00e1n meghat\u00e1rozott nyugd\u00edjponthoz hozz\u00e1 kell adni a j\u00e1rul\u00e9kfizet\u00e9ssel nem j\u00e1r\u00f3, de biztos\u00edt\u00e1si id\u0151nek min\u0151s\u00fcl\u0151 tartamok alapj\u00e1n j\u00e1r\u00f3 pontokat is. Kisgyermek nevel\u00e9se eset\u00e9n p\u00e9ld\u00e1ul a gyermek h\u00e1rom\u00e9ves kor\u00e1ig a sz\u00fcl\u0151k \u00e9vente egy pontot, \u00f6sszesen h\u00e1rom pontot kapnak egy gyermek ut\u00e1n. A sz\u00fcl\u0151k meg is oszthatj\u00e1k egym\u00e1s k\u00f6z\u00f6tt e pontokat. Alapesetben a bonus-malus szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151 (Zugangs\u00adfaktor) \u00e9rt\u00e9ke 1,00 (ha nincs sem levon\u00e1s, sem j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s a nyugd\u00edj kapcs\u00e1n). A korhat\u00e1r el\u0151tti nyugd\u00edjak eset\u00e9ben a szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151 havi 0,3 sz\u00e1zal\u00e9knak, de \u00f6sszesen legfeljebb 14,4 sz\u00e1zal\u00e9knak megfelel\u0151 m\u00e9rt\u00e9kben cs\u00f6kken. A szorz\u00f3 \u00e9rt\u00e9ke havi 0,5 sz\u00e1zal\u00e9knak megfelel\u0151 m\u00e9rt\u00e9kben n\u0151, ha az \u00e9rintett szem\u00e9ly a nyugd\u00edjkorhat\u00e1r bet\u00f6lt\u00e9s\u00e9t k\u00f6vet\u0151en a nyugd\u00edj ig\u00e9nyl\u00e9se n\u00e9lk\u00fcl tov\u00e1bb dolgozik.
\nA nyugd\u00edj \u00f6sszeg\u00e9t az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k (aktueller Rentenwert) mint szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151 r\u00e9v\u00e9n befoly\u00e1solja a n\u00e9met gazdas\u00e1gi fejl\u0151d\u00e9s \u00e9ves alakul\u00e1sa. Az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k megegyezik annak a havi nyugd\u00edjnak az \u00f6sszeg\u00e9vel, amely egy \u00e1tlagkeres\u0151t illetne meg a t\u00e1rgy\u00e9vben. (A keletn\u00e9met ter\u00fcletekre 2025-ig m\u00e1s nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k \u00e9rv\u00e9nyes, mint a fejlettebb nyugati ter\u00fcletekre.) Az \u00e1tlagkeresetet a n\u00e9met nemzeti sz\u00e1ml\u00e1k alapj\u00e1n hat\u00e1rozz\u00e1k meg. A sz\u00e1m\u00edt\u00e1s nem egyszer\u0171, de az elve tal\u00e1n igen: az el\u0151z\u0151 \u00e9vi aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9ket megszorozz\u00e1k az el\u0151z\u0151 \u00e9vi nemzetgazdas\u00e1gi brutt\u00f3 \u00e1tlagkereset v\u00e1ltoz\u00e1s\u00e1nak m\u00e9rt\u00e9k\u00e9vel, majd az el\u0151z\u0151 \u00e9vi nyugd\u00edjj\u00e1rul\u00e9k v\u00e1ltoz\u00e1s\u00e1nak sz\u00e1zal\u00e9kos m\u00e9rt\u00e9k\u00e9vel \u00e9s az el\u0151z\u0151 \u00e9vi fenntarthat\u00f3s\u00e1gi szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151vel, \u00edgy kapj\u00e1k meg a t\u00e1rgy\u00e9vi aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9ket.
\nAz aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k 2019. j\u00falius 1-j\u00e9t\u0151l a nyugati tartom\u00e1nyokban pontonk\u00e9nt 33,05 eur\u00f3, a keleti tartom\u00e1nyokban (volt NDK) 31,89 eur\u00f3.
\nA fenntarthat\u00f3s\u00e1gi szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151 (Nachhal\u00adtig\u00adkeitsfaktor) a nyugd\u00edjrendszer f\u00fcgg\u0151s\u00e9gi r\u00e1t\u00e1j\u00e1nak a v\u00e1ltoz\u00e1s\u00e1t m\u00e9ri. Vagyis azt, hogyan v\u00e1ltozik a j\u00e1rul\u00e9kfizet\u0151k sz\u00e1ma a rendszer \u00e1ltal fizetett ell\u00e1t\u00e1sokban r\u00e9szes\u00fcl\u0151 nyugd\u00edjasok sz\u00e1m\u00e1hoz k\u00e9pest. A k\u00e9plet alkalmaz\u00e1sa hossz\u00fa t\u00e1von a brutt\u00f3 helyettes\u00edt\u00e9si r\u00e1ta cs\u00f6kken\u00e9s\u00e9hez vezet, mivel az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k n\u00f6veked\u00e9se elmaradhat a brutt\u00f3 nemzetgazdas\u00e1gi \u00e1tlagb\u00e9r n\u00f6veked\u00e9s\u00e9t\u0151l. A helyettes\u00edt\u00e9si r\u00e1ta 2030-ig nem lehet alacsonyabb, mint 43 sz\u00e1zal\u00e9k, 2030 ut\u00e1n viszont sz\u00fcks\u00e9g szerint b\u00e1rmilyen ir\u00e1nyban v\u00e1ltozhat, a demogr\u00e1fiai folyamatok miatt term\u00e9szetesen nem kiz\u00e1rt a tov\u00e1bbi cs\u00f6kkent\u00e9s. A jelenlegi politikai sz\u00e1nd\u00e9k arra ir\u00e1nyul, hogy 2025-ig legal\u00e1bb 48 sz\u00e1zal\u00e9kon tarts\u00e1k a brutt\u00f3 helyettes\u00edt\u00e9si r\u00e1t\u00e1t. Ez is tan\u00fas\u00edtja, hogy a n\u00e9met \u00e1llami nyugd\u00edj csak az egyik \u00f6sszetev\u0151 az id\u0151skori meg\u00e9lhet\u00e9s biztos\u00edt\u00e1s\u00e1ban, a m\u00e1sik k\u00e9t \u00f6sszetev\u0151nek \u2013 foglalkoztat\u00f3i nyugd\u00edj, mag\u00e1nnyugd\u00edj \u2013 is kiemelt szerepet kell j\u00e1tszania.
\nFot\u00f3: Shutterstock
\nAz egyes nyugell\u00e1t\u00e1sokhoz m\u00e1s t\u00edpus\u00fa szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151 (Rentenartfaktor) tartozik, \u00edgy p\u00e9ld\u00e1ul \u00f6regs\u00e9gi nyugd\u00edj eset\u00e9n a szorz\u00f3t\u00e9nyez\u0151 1, az ideiglenes \u00f6zvegyi nyugd\u00edj eset\u00e9n 0,25, a v\u00e9gleges \u00f6zvegyi nyugd\u00edj eset\u00e9n 0,55, \u00e9s \u00edgy tov\u00e1bb.
\nA fentiek alapj\u00e1n meghat\u00e1rozott \u00f6sszetev\u0151ket helyettes\u00edtik a nyugd\u00edjk\u00e9pletbe, \u00edgy sz\u00e1m\u00edtj\u00e1k ki a nyugd\u00edj indul\u00f3 havi \u00f6sszeg\u00e9t. A n\u00e9met \u00f6regs\u00e9gi nyugd\u00edjhoz minim\u00e1lisan sz\u00fcks\u00e9ges biztos\u00edt\u00e1si id\u0151tartam 5 \u00e9v (60 h\u00f3nap).
\nN\u00e9metorsz\u00e1gban a munk\u00e1b\u00f3l a nyugd\u00edjba val\u00f3 \u00e1tmenet rugalmasabb\u00e1 t\u00e9tele \u00e9rdek\u00e9ben Flexirentengesetz c\u00edmmel 2016-ban \u00faj t\u00f6rv\u00e9nyt fogadtak el. Ennek \u00e9rtelm\u00e9ben 2017 j\u00falius\u00e1t\u00f3l a kor\u00e1bbin\u00e1l rugalmasabb m\u00f3don lehet a korhat\u00e1r el\u0151tti nyugd\u00edj mellett kieg\u00e9sz\u00edt\u0151 tev\u00e9kenys\u00e9get folytatni. A korhat\u00e1r el\u0151tti nyugd\u00edj mellett szerzett keresetet a nyugd\u00edjak \u00e9ves kiigaz\u00edt\u00e1sa (nyugd\u00edjn\u00f6vel\u00e9s) sor\u00e1n figyelembe veszik.
\nEmellett a korhat\u00e1r el\u0151tti nyugd\u00edjakat terhel\u0151 malus (levon\u00e1s) ellens\u00falyoz\u00e1sa \u00e9rdek\u00e9ben lehet\u0151s\u00e9g ny\u00edlik arra, hogy a korhat\u00e1r el\u0151tti nyugd\u00edjba vonul\u00e1st tervez\u0151 munkav\u00e1llal\u00f3k az \u00f6tvenedik \u00e9let\u00e9v\u00fck bet\u00f6lt\u00e9se ut\u00e1n \u00f6nk\u00e9ntesen kieg\u00e9sz\u00edt\u0151 j\u00e1rul\u00e9kot fizessenek.
\nTov\u00e1bbi rendelkez\u00e9s, hogy 2017 janu\u00e1rj\u00e1t\u00f3l a korhat\u00e1r el\u0151tt nyugd\u00edjban r\u00e9szes\u00fcl\u0151 szem\u00e9ly is k\u00f6teles nyugd\u00edjj\u00e1rul\u00e9kot fizetni a nyugd\u00edj melletti keres\u0151tev\u00e9kenys\u00e9ggel szerzett keresete ut\u00e1n mindaddig, am\u00edg be nem t\u00f6lti a r\u00e1 vonatkoz\u00f3 nyugd\u00edjkorhat\u00e1rt, viszont ennek r\u00e9v\u00e9n a korhat\u00e1r bet\u00f6lt\u00e9s\u00e9t k\u00f6vet\u0151en nyugd\u00edjn\u00f6vel\u00e9sre lesz jogosult.
\n\u00daj lehet\u0151s\u00e9g, hogy a nyugd\u00edjkorhat\u00e1r bet\u00f6lt\u00e9se ut\u00e1n tov\u00e1bb dolgoz\u00f3 \u00f6regs\u00e9gi nyugd\u00edjas lemondhat a nyugd\u00edj mellett szerzett kereset\u00e9nek j\u00e1rul\u00e9kmentess\u00e9g\u00e9r\u0151l, \u00edgy tov\u00e1bbi nyugd\u00edjpontokat, ez\u00e1ltal szerves nyugd\u00edjn\u00f6vel\u00e9si jogosults\u00e1got szerezhet.
\nA n\u00e9met nyugd\u00edjrendszerben minden \u00e9vben j\u00falius 1-j\u00e9n az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k (aktueller Rentenwert) szerint szab\u00e1lyozz\u00e1k a nyugd\u00edjak \u00f6sszeg\u00e9t. Vagyis nemcsak az adott \u00e9vben meg\u00e1llap\u00edtand\u00f3, \u00faj nyugd\u00edjak \u00f6sszeg\u00e9re, hanem a kor\u00e1bban meg\u00e1llap\u00edtott \u00f6sszes nyugd\u00edj \u00f6sszeg\u00e9re is hat az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k. Ha az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k n\u0151, akkor az \u00f6sszes nyugd\u00edj \u00f6sszege ennek megfelel\u0151en emelkedik. A t\u00f6rv\u00e9nyi garanci\u00e1n\u00e1l fogva az aktu\u00e1lis nyugd\u00edj\u00e9rt\u00e9k nem cs\u00f6kkenhet, ez\u00e9rt legrosszabb esetben a nyugd\u00edjak \u00f6sszege nem v\u00e1ltozik a k\u00f6vetkez\u0151 \u00e9vben. A nyugd\u00edjemel\u00e9s m\u00e9rt\u00e9ke 2019. j\u00falius 1-j\u00e9t\u0151l 3,18 sz\u00e1zal\u00e9k volt N\u00e9metorsz\u00e1g nyugati tartom\u00e1nyaiban, \u00e9s 3,91 sz\u00e1zal\u00e9k volt a keletiekben.
\nMinden 16. \u00e9let\u00e9v\u00e9t bet\u00f6lt\u00f6tt n\u00e9metorsz\u00e1gi lakos az \u00e1llampolg\u00e1rs\u00e1g\u00e1t\u00f3l f\u00fcggetlen\u00fcl jogosult arra, hogy \u00f6nk\u00e9ntes j\u00e1rul\u00e9kfizet\u00e9ssel
\nn\u00f6velje (vagy a minim\u00e1lis hatvanhavi biztos\u00edt\u00e1si id\u0151b\u0151l hi\u00e1nyz\u00f3 id\u0151tartamok ily m\u00f3don t\u00f6rt\u00e9n\u0151 megszerz\u00e9s\u00e9vel megalapozza) nyugd\u00edjjogosults\u00e1g\u00e1t, vagy
\negy\u00e9b jogc\u00edm hi\u00e1ny\u00e1ban nyugd\u00edjjogosults\u00e1got alapozzon meg, vagy
\nk\u00e9t biztos\u00edt\u00e1si id\u0151tartam k\u00f6z\u00f6tti hi\u00e1nyz\u00f3 id\u0151tartamot megszerezzen.
\n\u00d6nk\u00e9ntes j\u00e1rul\u00e9kfizet\u00e9s akkor is teljes\u00edthet\u0151, ha az EU valamelyik tag\u00e1llam\u00e1nak \u00e1llampolg\u00e1ra nem \u00e9l N\u00e9metorsz\u00e1gban, de legal\u00e1bb egy alkalommal fizetett m\u00e1r n\u00e9met j\u00e1rul\u00e9kot.
\nA volt sz\u00f6vets\u00e9gi munka\u00fcgyi \u00e9s szoci\u00e1lis miniszterr\u0151l, Walter Riesterr\u0151l elnevezett rendszernek \u2013 amely a mag\u00e1nbiztos\u00edt\u00e1si, vagyis a harmadik pill\u00e9r legfontosabb \u00f6sszetev\u0151je \u2013 ny\u00fajtott \u00e1llami t\u00e1mogat\u00e1s \u00e9vi 3 milli\u00e1rd eur\u00f3 nagys\u00e1grend\u0171. Az ilyen nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1si konstrukci\u00f3ban biztos\u00edtottak sz\u00e1ma meghaladja a 16,5 milli\u00f3t. (A Riester-nyugd\u00edjat \u00e9ppen az\u00e9rt vezett\u00e9k be 2002-ben, hogy r\u00e9szben ellens\u00falyozz\u00e1k az \u00e1llami nyugd\u00edj k\u00e9nyszer\u0171 cs\u00f6kkent\u00e9s\u00e9t.) A Riester-nyugd\u00edj-el\u0151takar\u00e9koss\u00e1g l\u00e9nyege: a biztos\u00edtott az \u00e9ves brutt\u00f3 keresete legal\u00e1bb 4 sz\u00e1zal\u00e9k\u00e1t fizeti be, amelyet az \u00e1llam \u00e9vi legfeljebb 2100 eur\u00f3 t\u00e1mogat\u00e1sban r\u00e9szes\u00edt. A rendszer \u00f6tf\u00e9le befektet\u00e9si lehet\u0151s\u00e9get k\u00edn\u00e1l, szoros szab\u00e1lyoz\u00e1s alatt. A nyugd\u00edjszolg\u00e1ltat\u00e1s (a Riester-Rente) teljes m\u00e9rt\u00e9kben ad\u00f3k\u00f6teles.<\/p>\n