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<\/span>Si 2018 fue el a\u00f1o del Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos, el temido GDPR, est\u00e1 claro que 2019 es el a\u00f1o de PSD2<\/strong>, la Directiva de Servicios de Pago europea, especialmente para el retail. Parece que todav\u00eda hay tiempo para implementarlo, pero la realidad es que el tiempo vuela, y el 14 de septiembre est\u00e1 a la vuelta de la esquina. \u00bfY qu\u00e9 deben hacer los comercios para que sus transacciones online no se vean afectadas por esta nueva norma?<\/p>\n Prepararse, adaptar sus procesos internos e invertir en una tecnolog\u00eda que les permita asegurarse de que cumplen la nueva legislaci\u00f3n<\/strong> al tiempo que mejoran la experiencia de pago de sus clientes.<\/p>\n Recordemos el mal sabor de boca que se les qued\u00f3 a muchos consumidores cuando el a\u00f1o pasado PSD2 prohibi\u00f3 a los comercios cobrar recargos a los clientes que pagaban con tarjeta. Muchos asumieron este coste adicional, pero muchos otros decidieron repercutirlo a sus clientes, lo que con total seguridad, impact\u00f3 negativamente en sus tasas de conversi\u00f3n y cuenta de resultados.<\/p>\n Aqu\u00ed como en la vida, seg\u00fan lo mires, PSD2 es un obst\u00e1culo o una oportunidad<\/strong>. Yo si fuera comercio, lo ver\u00eda como una oportunidad, ya que ser\u00eda el momento perfecto para impulsar la innovaci\u00f3n, depurar procesos y, sobre todo, para evolucionar y acercarme a\u00fan m\u00e1s a mi cliente.<\/p>\n Estas son las tres claves que todo e-commerce manager debe saber sobre la nueva directiva:<\/strong><\/p>\n 1. Proporciona nuevas formas de luchar contra el fraude<\/strong><\/p>\n La imposici\u00f3n de la SCA (Strong Customer Authentication – Autenticaci\u00f3n Fuerte del Cliente) es un elemento clave de la legislaci\u00f3n que se aplicar\u00e1 a partir de septiembre. Consiste en utilizar al menos dos elementos de autenticaci\u00f3n para verificar los pagos electr\u00f3nicos cuando lo solicite el emisor de la tarjeta. El prop\u00f3sito de este reglamento es hacer frente a las transacciones fraudulentas realizadas con tarjetas de cr\u00e9dito, por lo que esto beneficia tanto a los consumidores como a los comerciantes:<\/p>\n – Para los consumidores<\/strong>: La SCA mejora la seguridad de aquellas transacciones en las que la \u201ctarjeta no est\u00e1 presente\u201d. Los comerciantes deben verificar los pagos utilizando al menos dos de tres opciones: algo que el cliente tiene (como un ordenador o un dispositivo m\u00f3vil), algo que el cliente sabe (contrase\u00f1a o c\u00f3digo temporal) o algo que el cliente es (a trav\u00e9s de la biometr\u00eda o el reconocimiento facial). Gracias a las nuevas API creadas durante la primera implementaci\u00f3n de PSD2, la soluci\u00f3n 3DS2 de Adyen puede analizar cientos de puntos de datos para pagos que requieren una autenticaci\u00f3n s\u00f3lida, sin intervenci\u00f3n del cliente. Todo puede suceder en segundo plano, mientras el cliente est\u00e1 introduciendo sus datos de pago y confirmando su pedido. Tambi\u00e9n est\u00e1 optimizado para aplicaciones m\u00f3viles y smartphones. Es decir, que combatimos el fraude sin que el cliente experimente ning\u00fan cambio en el proceso de compra. Esto contrasta enormemente con la primera versi\u00f3n de 3D Secure (3DS1), un proceso mucho m\u00e1s problem\u00e1tico que a menudo interrump\u00eda la experiencia de pago del cliente.<\/p>\n – Para los comercios<\/strong>: desde el punto de vista del merchant, la verificaci\u00f3n adicional representa un punto de fricci\u00f3n en la experiencia de pago de los clientes y puede impactar negativamente en las tasas de conversi\u00f3n. Los comercios tienen que andar con cuidado cuando se trata de gestionar el fraude en los pagos, ya que no se trata solo de mantener fuera las transacciones ‘malas’, sino tambi\u00e9n de eliminar la fricci\u00f3n para las ‘buenas’. Sin embargo, 3DS2 es una soluci\u00f3n mucho m\u00e1s din\u00e1mica, agiliza el proceso de autenticaci\u00f3n y mejora la experiencia del cliente. Por lo tanto, no solo ayuda a los comercios a cumplir con PSD2 sin que afecte a la conversi\u00f3n, sino que tambi\u00e9n ayuda a reducir las devoluciones relacionadas con el fraude a trav\u00e9s de la autenticaci\u00f3n fuerte.<\/p>\n 2. Mejora la experiencia de los clientes y conocer sus patrones de compra<\/strong><\/p>\n Durante el lanzamiento de PSD2, se introdujo un servicio de pago alternativo impulsado por Open Banking, las API creadas bajo la banca abierta han permitido a los comerciantes simplificar las cosas para los clientes y crear nuevas formas de pago.<\/p>\n Adem\u00e1s de ayudar a eliminar la complejidad en el proceso de transacci\u00f3n, la banca abierta tambi\u00e9n entrega al cliente el control de las transacciones, lo que le permite tomar decisiones informadas mientras disfruta de una navegaci\u00f3n sencilla y f\u00e1cil y un customer journey seguro. PSD2 ha sido un cambio revolucionario para los clientes que quieren controlar sus finanzas gracias a la posibilidad de usar los datos para cambios significativos en su patr\u00f3n de gasto.<\/p>\n Comprender los datos de los pagos tambi\u00e9n ayudar\u00e1 a los comerciantes a mejorar las experiencias de los clientes e impulsar iniciativas de fidelizaci\u00f3n. Por ejemplo, con Adyen, los comerciantes pueden usar esta informaci\u00f3n para conocer su base de clientes mediante m\u00e9tricas como la frecuencia de las visitas, su ubicaci\u00f3n y su gasto medio. Esto se puede utilizar para ayudar a los equipos de primera l\u00ednea a identificar a los clientes frecuentes y garantizar un nivel adecuado de servicio e interacci\u00f3n con estos clientes leales.<\/p>\n 3. Va m\u00e1s all\u00e1 de la Uni\u00f3n Europea<\/strong><\/p>\n Si bien PSD2 es una Directiva de la Uni\u00f3n Europea, tambi\u00e9n afecta a empresas internacionales. As\u00ed, cualquier comerciante de fuera de la UE que est\u00e9 vendiendo a clientes en el Espacio Econ\u00f3mico Europeo tendr\u00e1 que cumplir con la nueva Directiva PSD2. Estas empresas deber\u00e1n adaptar sus sistemas de forma que cumplan con la normativa para poder seguir completando las transacciones de los clientes europeos. En muchos casos, las complicaciones log\u00edsticas y financieras que conlleva este tipo de regulaciones no compensan a la hora de ofrecer sus servicios en los mercados europeos, por ello, la soluci\u00f3n 3DS2 de Adyen permite a los comerciantes internacionales aceptar f\u00e1cilmente transacciones con origen en Europa y determinar autom\u00e1ticamente los requisitos de cumplimiento para cada transacci\u00f3n, ayud\u00e1ndoles a administrar los requisitos reglamentarios para cada uno de sus clientes.<\/p>\n Conclusi\u00f3n<\/strong><\/p>\n PSD2 es la oportunidad para que las empresas reeval\u00faen sus procesos y creen una mejor experiencia para el cliente. Invertir en soluciones de pago que implementen 3DS2 es una forma de garantizar que se cumplan las regulaciones PSD2 mientras se eliminan los puntos d\u00e9biles que se pueden asociar con una autenticaci\u00f3n s\u00f3lida. PSD2 est\u00e1 a punto de llegar y los merchants tienen que estar preparados para aprovechar las oportunidades que representa.<\/p>\n Juan Jos\u00e9 Llorente, Country Manager de Adyen Espa\u00f1a y VP Ventas Sur de Europa<\/em><\/strong><\/p>\n<\/p><\/div>\n