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MADRID, 16 Jun. (EUROPA PRESS) – <\/p>\n
Este domingo entra en vigor la nueva ley sobre cr\u00e9ditos inmobiliarios, que se har\u00e1 efectiva justo al d\u00eda siguiente, y que ha supuesto un verdadero quebradero de cabeza para el sector bancario y los notarios, que han trabajado contrarreloj ante la necesidad de adaptar no solo las condiciones legales de los pr\u00e9stamos u otras cl\u00e1usulas, sino tambi\u00e9n para interconectar sus plataformas.<\/p>\n
Las dudas sobre la interpretaci\u00f3n de la nueva ley hipotecaria, aprobada el pasado mes de marzo, o la falta de establecimiento hasta abril de las especificaciones requeridas a la plataforma notarial a la que los bancos deben remitir telem\u00e1ticamente toda la documentaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos hipotecarios, ha provocado incluso que el propio Ministerio de Justicia conceda una moratoria de un mes y medio en este aspecto o que el director general de los registros y del notariado, Pedro Jos\u00e9 Garrido Chamorro, aclare diversas cuestiones en una resoluci\u00f3n publicada el viernes en el Bolet\u00edn Oficial del Estado (BOE).<\/p>\n
La necesidad de ampliar el plazo de conexi\u00f3n responde a la indefinici\u00f3n legislativa acerca de cu\u00e1les deb\u00edan ser los mejores medios telem\u00e1ticos que se deb\u00edan emplear, de modo que los bancos dilataron la elecci\u00f3n de la plataforma que les conecte con los m\u00e1s de 2.800 notarios que hay en Espa\u00f1a, por lo que la fase de realizaci\u00f3n de las pruebas piloto en escenarios simulados correspondientes antes de proceder a la firma de contratos reales a\u00fan no est\u00e1 completada.<\/p>\n
Seg\u00fan diversas fuentes consultadas por Europa Press, Banco Santander, CaixaBank, BBVA y Bankinter se interconectaron estos d\u00edas a la plataforma del Consejo General del Notariado ‘Ancert’, mientras que Banco Sabadell y Bankia se han desmarcado conect\u00e1ndose a ‘Grupo BC’. A pesar de que la plataforma del Notariado se ha consolidado como la primera opci\u00f3n, el mercado ofrece otras posibilidades, siempre y cuando cumplan con los requisitos que establece la ley.<\/p>\n
“La nueva ley hipotecaria es algo que esper\u00e1bamos desde hace mucho tiempo, ya que se trata de una trasposici\u00f3n de una directiva europea que en realidad deb\u00eda haber sido aplicada en el r\u00e9gimen espa\u00f1ol hace m\u00e1s de tres a\u00f1os. De repente, en muy poco tiempo, el Gobierno se ha puesto las pilas y ha exigido su aplicaci\u00f3n en tres meses. Ha habido que hacer un esfuerzo muy importante, se nos echaba el tiempo encima”, explican fuentes financieras.<\/p>\n
FORMACI\u00d3N<\/h2>\n
Otro tema pol\u00e9mico ha sido el relacionado con las certificaciones que deben obtener las plantillas de las sucursales de los bancos, as\u00ed como de los departamentos de riesgo o de los servicios centrales. Hace apenas dos semanas, el Banco de Espa\u00f1a reuni\u00f3 a las entidades y a las empresas certificadoras y formadoras para que enviaran los contenidos formativos a una plataforma que la instituci\u00f3n monetaria habilit\u00f3 para proceder a avalarlos.<\/p>\n
Concretamente, los supervisores de las oficinas tendr\u00e1n que examinarse a mediados del pr\u00f3ximo mes de julio, para lo que han tomado como referencia los contenidos de la directiva europea o del desarrollo reglamentario de la ley, mientras que el resto de empleados tienen de margen un a\u00f1o para aprobar estos ex\u00e1menes que certifican su idoneidad para el asesoramiento en la venta de productos hipotecarios.<\/p>\n
A pesar de que los contenidos no est\u00e1n a\u00fan avalados al 100% por el Banco de Espa\u00f1a, los bancos han tenido que ajustarse para poder estar listos en tiempo. En este sentido, las fuentes consultadas estiman que previsiblemente con el resto de empleados que cuentan con un a\u00f1o para examinarse se ir\u00e1 a mayor velocidad, ya que tendr\u00e1n claros cu\u00e1les son los contenidos avalados.<\/p>\n
OTRAS CUESTIONES QUE AFECTAN AL NEGOCIO<\/h2>\n
Por otro lado, la nueva ley establece, entre otras cuestiones, el reparto de gastos entre la entidad financiera y el consumidor, un abaratamiento de los intereses de demora y de amortizaci\u00f3n anticipada, o el aumento de los meses de impago antes de que se ejecute un cr\u00e9dito.<\/p>\n
De este modo, introduce que la mayor parte de los gastos relacionados con la contrataci\u00f3n de una hipoteca, que hasta ahora reca\u00edan fundamentalmente en el cliente, pasar\u00e1n a ser responsabilidad del banco.<\/p>\n
Los gastos de gestor\u00eda, de notar\u00eda y de registro corresponder\u00e1n a la entidad, mientras que el cliente solamente asumir\u00e1 los de tasaci\u00f3n y los de las copias notariales. El pol\u00e9mico impuesto sobre actos jur\u00eddicos documentados (IAJD) correr\u00e1 tambi\u00e9n a cargo del banco, seg\u00fan el Real Decreto-ley 17\/2018 aprobado por el Gobierno de Pedro S\u00e1nchez, que dice lo contrario a la sentencia definitiva tras el ‘l\u00edo’ jur\u00eddico del Tribunal Supremo.<\/p>\n
Para que una entidad pueda ejercer su derecho de vencimiento anticipado, las cuotas impagadas deben superar el 3% del capital concedido o 12 cuotas mensuales si se produce en la primera mitad de vida de un pr\u00e9stamo, y el 7% del capital concedido o 15 cuotas mensuales si ocurre durante la segunda mitad. Adicionalmente se exige que el prestamista haya requerido el pago pendiente al prestatario concedi\u00e9ndole, al menos, un mes para cumplir.<\/p>\n
Este retraso en la recuperaci\u00f3n de la deuda impagada para los bancos podr\u00eda traducirse en un cierto endurecimiento de las condiciones crediticias, sobre todo en las aplicadas a los clientes con un mayor perfil de riesgo, tal y como ha advertido en varias ocasiones el Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n
Por otro lado, se limitar\u00e1 por primera vez la comisi\u00f3n m\u00e1xima a aplicar por un banco a un cliente en caso de que el segundo decida devolver de forma anticipada parte o la totalidad de la deuda de un pr\u00e9stamo a tipo fijo. Hasta ahora solo estaban regulados los reembolsos anticipados en pr\u00e9stamos a tipo variable, cuyas comisiones, que ya estaban establecidas por ley, se reducir\u00e1n.<\/p>\n<\/div>\n
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